厲兵秣馬30載，VISA、MASTERCARD等國(guó)際卡組織巨頭迎來(lái)了中國(guó)清算市場(chǎng)的開(kāi)放。從2015年6月1日，符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。
這是加速變革的時(shí)代，從金融系統(tǒng)到外商投資。全球化程度最深的中國(guó)通過(guò)系統(tǒng)化的改革舉措，讓海內(nèi)外市場(chǎng)主體和資本，在中國(guó)市場(chǎng)形成同市場(chǎng)博弈平臺(tái)下的公平競(jìng)爭(zhēng)，正所謂各路市場(chǎng)主體和資本均享受同等的國(guó)民待遇。
伴隨著4月22日中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（下稱“決定”），6月1日起符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。
對(duì)于銀聯(lián)之功，社會(huì)公眾不會(huì)忘記。因?yàn)殂y聯(lián)這個(gè)平臺(tái)，普通人擁有的各種銀行卡，可以在不同商業(yè)銀行的柜臺(tái)和自動(dòng)柜員機(jī)，進(jìn)行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬也相當(dāng)方便。
然而，銀聯(lián)12年的市場(chǎng)壟斷，也造成國(guó)人金融消費(fèi)習(xí)慣的依賴。更主要的是，銀聯(lián)的市場(chǎng)壟斷地位，造成了公眾對(duì)其各種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的不滿。尤其是，尤其銀行與銀聯(lián)利益攸關(guān)的關(guān)系，人們對(duì)于銀聯(lián)和銀行收費(fèi)多而高企是捆綁在一起看的，對(duì)于銀行收費(fèi)的不滿會(huì)讓銀聯(lián)躺槍，對(duì)于銀聯(lián)收費(fèi)的不滿也會(huì)讓銀行承擔(dān)社會(huì)輿論的代價(jià)。
確切講，銀聯(lián)與銀行收費(fèi)，由于太多太濫太不透明，有時(shí)連銀行（銀聯(lián)）自己都不清楚。銀聯(lián)卡用戶莫名其妙被“吸費(fèi)”的情況屢見(jiàn)不鮮。更記前些年，銀聯(lián)跨行查詢收費(fèi)曾經(jīng)被用戶起訴...輿論場(chǎng)詬病銀聯(lián)與銀行形成壟斷溫床上的價(jià)格同盟。
這不全是銀聯(lián)的錯(cuò)，錯(cuò)就錯(cuò)在銀聯(lián)一家為大市場(chǎng)為王，具有獨(dú)立定價(jià)的權(quán)利。在國(guó)人幾乎都有不止一家銀聯(lián)卡的現(xiàn)實(shí)下，只能接受銀聯(lián)“私家定制”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。不僅銀聯(lián)如此，在任何市場(chǎng)環(huán)境下，只要某市場(chǎng)主體擁有壟斷地位，就會(huì)追求壟斷利潤(rùn)。
“決定”揭開(kāi)了中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)的壟斷鐵幕，銀聯(lián)領(lǐng)銜主演唱獨(dú)角戲的時(shí)代就要終結(jié)了。對(duì)銀聯(lián)而言，它必須擯市場(chǎng)倨傲，學(xué)會(huì)謙卑和競(jìng)爭(zhēng)。
當(dāng)然“決定”給申請(qǐng)機(jī)構(gòu)預(yù)設(shè)了較高的門(mén)檻且對(duì)清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理。按照“決定”要求，申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)需要注冊(cè)資本不低于10億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人；且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上。
對(duì)于國(guó)內(nèi)有志于此的機(jī)構(gòu)言，目前或僅有支付寶、騰訊和銀行等第三方支付機(jī)構(gòu)才有資格。但是再高的門(mén)檻，也僅僅是降低銀行卡清算市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)烈度而已。假以時(shí)日，這一市場(chǎng)注定是充分競(jìng)爭(zhēng)的局面，清算市場(chǎng)必然迎來(lái)殘酷的“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”。
何況，VISA、MASTERCARD等國(guó)際卡組織巨頭，覬覦中國(guó)清算市場(chǎng)已經(jīng)30年了。可以說(shuō)，這些國(guó)際巨頭早就蓄勢(shì)待發(fā)，專登中國(guó)政策口子的開(kāi)放。對(duì)于銀聯(lián)而言，未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可謂內(nèi)憂外患。
中國(guó)清算市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)要比壟斷好，叢林法則要比一潭死水強(qiáng)，這將使得中國(guó)清算市場(chǎng)更具活力，更好對(duì)接全球清算市場(chǎng)。人民幣要國(guó)際化，包括銀聯(lián)在內(nèi)的中國(guó)銀行卡清算機(jī)構(gòu)也要走向國(guó)際社會(huì)，在國(guó)內(nèi)清算市場(chǎng)形成戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，通過(guò)市場(chǎng)規(guī)則形成優(yōu)勝劣汰，讓中國(guó)自己的清算機(jī)構(gòu)在“內(nèi)訌”博弈中提升競(jìng)爭(zhēng)力，才能強(qiáng)化其國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
這些宏觀的市場(chǎng)邏輯且不必說(shuō)，銀行卡用戶最關(guān)心的是競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的清算機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的提升，以及服務(wù)費(fèi)用的降低。這才是實(shí)實(shí)在在的民生福利--不必說(shuō)，只要競(jìng)爭(zhēng)主體多了，銀行卡用戶選擇多了，為了留住客戶和保住市場(chǎng)份額，清算市場(chǎng)自然會(huì)發(fā)生一連串的服務(wù)質(zhì)量大比拼以及不斷進(jìn)行的價(jià)格戰(zhàn)。屆時(shí)，銀行卡用戶自可坐山觀斗，自由選擇銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
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