2024年01月24日下午，在國務(wù)院新聞辦發(fā)布會中，中國人民銀行行長潘功勝表示，經(jīng)中央批準，人民銀行將設(shè)立信貸市場司。這一金融改革將更好貫徹與落實央行工作布局中的“五篇大文章”的要求，促使信貸資金能更加精準、高效地服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，推動中國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。本文將從信貸司成立的背景、主要職責以及影響三個方面展開論述。
成立背景——專業(yè)化管理與國際化的必經(jīng)之路
過去，央行在貨幣和信貸政策方面，已經(jīng)設(shè)有貨幣政策司、金融市場司、宏觀審慎管理局、金融穩(wěn)定局等司局，且貨幣與信貸在宏觀調(diào)控中通常一起考量，貨幣和信貸作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的兩大工具，雖然在很多情況下是相輔相成的，但它們在政策目標、操作手段和影響路徑上也存在差異。將貨幣信貸放在一起考慮主要是為了簡化政策協(xié)調(diào)和提高政策效率。然而，隨著金融市場的復雜性和多樣性的增加，這種一體化考慮的方式可能不再適應(yīng)新的市場環(huán)境。單獨成立信貸市場司的考量主要是基于專業(yè)化管理的需求以及接軌國際金融標準的一項必經(jīng)之路，以下是具體分析。
首先，適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要。隨著改革開放的深入推進，中國的經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，金融市場日益活躍，企業(yè)和個人的信貸需求持續(xù)增長。成立信貸司，可以更好地適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，加強對信貸市場的監(jiān)管和指導，促進信貸資源的合理配置，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。
其次，加強金融監(jiān)管的需要。隨著金融市場的復雜性和風險性不斷增加，金融監(jiān)管的難度和挑戰(zhàn)也在不斷加大。成立信貸司，可以加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和指導，規(guī)范金融機構(gòu)的信貸行為，防范金融風險，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
第三，提高貨幣政策的有效性。貨幣政策是央行調(diào)控經(jīng)濟的重要手段之一，而信貸政策則是貨幣政策的重要組成部分。成立信貸司，可以更好地制定和實施貨幣政策，通過引導信貸資金的流向和規(guī)模，實現(xiàn)經(jīng)濟的宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高貨幣政策的有效性和針對性。
第四，推動金融創(chuàng)新和改革。隨著科技的不斷進步和金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革成為必然趨勢。成立信貸司，可以加強對金融創(chuàng)新的監(jiān)管和指導，推動金融改革和創(chuàng)新，促進金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。
最后，其成立信貸司有助于推動中國金融監(jiān)管的國際化。隨著全球經(jīng)濟一體化的深入推進，金融監(jiān)管的國際合作和協(xié)調(diào)變得越來越重要。成立信貸司，可以更好地學習和借鑒國際先進的金融監(jiān)管理念和經(jīng)驗，推動中國金融監(jiān)管與國際接軌。同時，也有助于加強與其他國家和地區(qū)的金融監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)，共同防范金融風險和維護全球金融穩(wěn)定。
主要職責——推動中國信貸市場的規(guī)范化
目前對于信貸市場司的角色定位或是主要職責不少人認為在市場化進程下，信貸市場司的成立是一種行政干預。恰恰相反，信貸市場司的成立并不意味著對信貸市場的行政干預，而是一種更為精細化、專業(yè)化的市場監(jiān)管方式。在市場化進程下，政府的角色是制定規(guī)則、維護市場秩序和防范風險，而不是直接干預市場運行。信貸市場司的設(shè)立正是為了更好地履行這些職責。
首先，信貸市場司可以通過制定和執(zhí)行更加科學、合理的信貸政策，引導信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟中最需要、最有效率的領(lǐng)域，促進經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。
其次，信貸市場司可以加強對信貸市場的監(jiān)管力度，規(guī)范市場行為，防止市場操縱、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為的發(fā)生，維護市場的公平、公正和透明。
最后，信貸市場司還可以通過與國際金融監(jiān)管機構(gòu)的合作和交流，學習和借鑒國際先進的監(jiān)管理念和經(jīng)驗，推動中國信貸市場的規(guī)范化和國際化進程。
因此，信貸市場司的成立并不是一種行政干預，而是一種符合市場化改革方向、有利于提升信貸市場監(jiān)管水平和防范金融風險的重要舉措。
未來影響——助力“五篇大文章”實現(xiàn)
信貸市場司工作的重點是抓好“五篇大文章”，“五篇大文章”中主要包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等領(lǐng)域。這些領(lǐng)域都是當前中國經(jīng)濟發(fā)展的重要方向和戰(zhàn)略重點，也是信貸資金支持的重點領(lǐng)域。對于這五篇大文章的信貸支持，在未來主要將形成以下方面的影響。
首先，在科技金融方面，信貸資金可以更加精準地支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，推動科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。其次，在綠色金融方面，信貸資金可以支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型。再次，在普惠金融方面，信貸資金可以更加廣泛地覆蓋小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)，提高金融服務(wù)的可得性和便利性。此外，在養(yǎng)老金融方面，信貸資金可以支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)的提升，滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求。最后，在數(shù)字金融方面，信貸資金可以支持金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，推動金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級。
總之，通過對這五篇大文章的信貸支持，我們可以期待信貸資金能夠更加精準、高效地服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，推動中國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。
