當前，銀行界要克服的最主要問題是內卷，這種現(xiàn)象在當前是銀行界的大敵。在低利率時代，銀行界的內卷將會變得嚴重，這是值得我們警惕的。當前銀行界的競爭在加劇，存貸款利率的競爭尤為突出，而客戶資源的爭奪，特別是優(yōu)質客戶的競爭，成為內卷的核心所在。目前我們的產(chǎn)品和服務范圍的創(chuàng)新尚顯不足，銀行間的同質化現(xiàn)象愈發(fā)嚴重，這導致難以滿足客戶日益增長的多樣化和個性化服務需求。這種局面使得各家銀行相互擠壓生存空間，內卷現(xiàn)象愈演愈烈。最終受損的不僅是銀行界本身，而且對客戶也造成了損失，對整個經(jīng)濟的恢復和發(fā)展也帶來了巨大的影響。
如何解決這一問題，應該采取哪些措施應對這種情況？我們應該把當前低利率時代當作整個銀行界的機遇，做好以下三件事情：
第一，提供更多的高質量服務公共產(chǎn)品。縱觀西方銀行的發(fā)展史，不難發(fā)現(xiàn)，在低利率環(huán)境下，客戶對融資成本的敏感度顯著增強，同時對流動性和管理需求變得更加復雜。面對銀行全鏈條的金融服務，服務水平的要求也隨之提升?？萍冀鹑谂d起的目的是要求我們進行服務模式的轉型，要求銀行為客戶提供更加靈活高效、安全可靠的融資產(chǎn)品及流動性管理方案。因此，我們不僅要增加服務的公共產(chǎn)品種類，還要提升服務的質量和水平，確保提供的服務產(chǎn)品多元化，以滿足客戶日益增長的多樣化需求。
第二，加大海外市場的跨境業(yè)務發(fā)展。我們應充分利用“一帶一路”倡議和人民幣國際化的有利時機，捕捉更多業(yè)務機遇，增加收入來源，以彌補我們的需求缺口。我預計，自2025年起，中國企業(yè)將迎來第二輪海外拓展浪潮，這并非如某些專家所言，是源于國內企業(yè)的過度競爭，而是跨境電商已崛起為中國貿易的新引擎。在此過程中，我們應向發(fā)達國家學習，例如借鑒日本和德國的經(jīng)驗，將企業(yè)與銀行緊密綁定，攜手共進，以實現(xiàn)互利共贏。企業(yè)可以借助銀行的專業(yè)知識和經(jīng)驗，有效規(guī)避項目風險、投資風險，并優(yōu)化回報率和項目收益率；而銀行則能通過與企業(yè)合作，拓寬業(yè)務領域，實現(xiàn)自身發(fā)展。在低利率時代，銀行業(yè)應共同把握機遇，切勿輕視跨境電商和走出去企業(yè)所帶來的潛力，而將風險過分夸大。我們應通過國際前沿實踐，不斷學習進步，推動銀行業(yè)邁上新臺階。我們不僅要在國內業(yè)務中磨礪成長，更要積極拓展國際業(yè)務，實現(xiàn)從本土跨境銀行向國際大型銀行的華麗轉身。
第三，加強銀行界本身的學習。通常，銀行在順境中能夠展現(xiàn)出更加蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，而在逆境中則容易滋生危機感。因此，銀行界亟須加強自我學習，面對當前的挑戰(zhàn)，中國銀行界不應過分夸大困難，更不應輕易屈服，而應視之為磨礪自我、提升能力的契機，將低利率時代的難題視為一種激勵，一種促進轉型與創(chuàng)新的機遇。我們應積極向同行學習，向歷史學習，向數(shù)字經(jīng)濟學習，學外語、學業(yè)務、學管理。尤為重要的是，要深入探索銀行業(yè)務流程的創(chuàng)新之道，以創(chuàng)新驅動發(fā)展。
我相信，盡管低利率時代已經(jīng)來臨，但高姿態(tài)應對更重要。敵人打不倒你，除非你自己趴下。
（作者為商務部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員）
