在科技迅猛發(fā)展的當下，人形機器人強勢闖入大眾視野，成為多領域關注焦點。于銀行領域而言，一方面，銀行憑借金融優(yōu)勢，通過定制銀行卡、發(fā)放專項貸款等方式，為尚處起步的人形機器人產業(yè)注入發(fā)展動力。另一方面，銀行自身也在積極探索人形機器人的應用場景，像建行、工行的相關實踐，彰顯出銀行智能化轉型的決心。但繁華背后，隱藏著諸多難題，亟待剖析解決，以推動雙方合作邁向新高度。
一、現實困境：銀行與人形機器人前行路上的荊棘
（一）銀行助力人形機器人產業(yè)：扶持之路布滿荊棘
銀行在助力人形機器人產業(yè)發(fā)展時，面臨諸多棘手難題。這類企業(yè)多為初創(chuàng)企業(yè)，資產結構中無形資產占比極高，知識產權、技術專利等雖具價值，卻難以充當傳統(tǒng)抵押物，導致銀行難以精準評估企業(yè)價值，信貸業(yè)務開展受阻。人形機器人行業(yè)技術革新飛速，市場需求隨之快速變化，銀行既定金融方案常跟不上節(jié)奏，需頻繁調整，增加運營成本與業(yè)務難度。為滿足企業(yè)需求推出的創(chuàng)新金融產品，因監(jiān)管政策滯后、操作流程復雜，推廣困難，難以發(fā)揮助力產業(yè)發(fā)展的作用。
（二）人形機器人進軍銀行網點：理想豐滿現實骨感
人形機器人試圖進軍銀行網點，卻遭遇重重阻礙。從技術層面看，在識別精度、交互體驗及安全性等關鍵性能指標上，當前技術存在明顯短板，難以應對銀行網點繁雜業(yè)務，無法提供優(yōu)質服務體驗。成本方面，從研發(fā)投入大量資金用于技術攻關、人才引進，到生產環(huán)節(jié)核心零部件成本高昂或依賴進口，致使機器人整體造價居高不下，讓追求成本效益的銀行望而卻步。作為新興應用領域，相關法律法規(guī)不完善，責任界定模糊，數據保護缺乏明確規(guī)范，銀行因對合規(guī)風險有顧慮，不敢大力推廣應用。
（三）銀行員工：面對機器人沖擊陷入迷茫困境
隨著人形機器人在銀行網點的試用，員工們陷入迷茫與困境。崗位替代的擔憂如陰霾籠罩，員工擔心被機器人取代，工作積極性受挫，難以全身心投入工作。為適應銀行智能化發(fā)展，員工需向智能技術協(xié)同方向轉型，然而銀行內部培訓體系未能及時跟上技術變革步伐，缺乏針對性智能技術課程與專業(yè)師資，員工學習難度大，轉型效果不佳。銀行引入機器人后催生新崗位需求，如機器人維護、數據管理等，但人才市場相關專業(yè)人才培養(yǎng)滯后，供給嚴重不足，造成新崗位空缺，影響銀行智能化轉型進程。
二、追根溯源：問題背后的深層因素剖析
（一）銀行賦能產業(yè)困境：根源深埋多方因素
銀行賦能人形機器人產業(yè)面臨困境，根源有多方面。產業(yè)發(fā)展初期，企業(yè)戰(zhàn)略側重技術研發(fā)，固定資產投入少，無形資產占主導，與銀行傳統(tǒng)信貸偏好固定資產抵押相悖，雙方合作伊始便存在障礙。行業(yè)技術創(chuàng)新極為迅速，新技術、新應用不斷涌現，市場需求受技術發(fā)展與消費者認知雙重影響，波動劇烈，銀行難以精準預判行業(yè)走向，制定金融支持策略時陷入兩難，決策難度與風險大增。金融創(chuàng)新產品因其創(chuàng)新性，監(jiān)管政策制定滯后，且產品自身業(yè)務邏輯復雜、風險評估難，在監(jiān)管不完善時，銀行操作難度劇增，阻礙創(chuàng)新產品推廣。
（二）人形機器人銀行應用問題：成因復雜亟待破解
人形機器人在銀行應用中出現的問題，成因復雜。其融合多學科前沿技術，技術復雜性高，如先進算法處理復雜業(yè)務邏輯與自然語言交互時效率和準確性欠佳，限制機器人整體性能提升，無法滿足銀行實際業(yè)務需求。成本構成方面，研發(fā)需組建多領域專業(yè)人才團隊，投入大量資金用于技術試驗與迭代，人力、研發(fā)成本高昂，生產環(huán)節(jié)核心零部件技術壁壘高，依賴進口或需高端制造工藝，成本難以降低。
（三）員工就業(yè)結構問題：深層原因交織影響
銀行員工就業(yè)結構受影響，深層原因交織。自動化與智能化技術在銀行廣泛應用，重復性、規(guī)律性工作崗位被機器人替代是科技發(fā)展的必然趨勢，直接沖擊員工就業(yè)結構，引發(fā)崗位危機感。銀行內部培訓體系面對智能技術發(fā)展未及時調整，缺乏專門針對智能技術的系統(tǒng)培訓課程，無法為員工提供全面培訓，員工在技能轉型中缺乏知識與技能儲備，轉型困難。教育機構在專業(yè)設置與人才培養(yǎng)方向上，未敏銳捕捉新興產業(yè)需求，致使人才市場供給與銀行用人需求脫節(jié)，無法為銀行智能化轉型提供充足人才保障。
三、破局之策：攜手共創(chuàng)未來
（一）銀行助力產業(yè)發(fā)展：變革之道開啟新篇
銀行若要助力人形機器人產業(yè)發(fā)展，需采取變革舉措。應深入研究行業(yè)，分析技術發(fā)展與市場需求走向，構建專屬風險評估模型，將無形資產價值、技術團隊實力、研發(fā)成果轉化潛力等關鍵因素納入，精準度量企業(yè)風險，為信貸決策提供科學依據。與企業(yè)建立長期緊密合作關系，根據不同階段需求靈活調整金融服務方案，如研發(fā)初期提供低息、長期研發(fā)貸款，推廣階段調整貸款額度與還款方式。積極與監(jiān)管部門溝通，反饋創(chuàng)新金融產品問題，推動監(jiān)管政策完善。
（二）人形機器人融入銀行網點：策略推進實現突破
人形機器人融入銀行網點，需多策略推進。銀行聯(lián)合研發(fā)企業(yè)、科研機構，整合資源設立專項研發(fā)基金，集中攻克機器人識別精度、交互體驗、安全性等關鍵技術難題，通過產學研深度融合，加速技術創(chuàng)新與成果轉化。推動機器人生產企業(yè)擴大規(guī)模，利用規(guī)?；档统杀?，探索租賃等靈活模式，降低一次性資金投入，提高成本效益。銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合相關企業(yè)，收集行業(yè)實踐數據與法律問題，向立法部門提供建議，推動制定銀行領域應用機器人的法律法規(guī)，為銀行合規(guī)運營提供保障。
（三）化解員工就業(yè)困境：多措并舉共渡難關
化解銀行員工就業(yè)困境，需多措并舉。銀行依據智能化轉型戰(zhàn)略，為員工量身定制職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確傳統(tǒng)柜員等崗位向智能服務引導、客戶關系管理等方向的轉型路徑，開展心理輔導講座，緩解員工崗位替代焦慮，增強員工對技術變革的適應能力。建立全面智能技術培訓體系，高校、培訓機構合作，引入優(yōu)質師資與資源，提升培訓質量，定期培訓并考核激勵，督促員工學習智能技術，提升業(yè)務能力。
銀行與人形機器人的攜手合作，雖挑戰(zhàn)重重，但前景可期。只要雙方共同攻克現存難題，人形機器人將深度融入銀行服務，銀行也將有力推動產業(yè)進步。在科技與金融深度融合下，雙方必將開創(chuàng)金融科技新局面，為經濟社會發(fā)展注入新活力。
